NISAは投資で得た利益にかかる税金が非課税になる制度です。
投資で得た利益には通常約20％の税金がかかりますが、NISAを活用することで、この税金が0になります。
これから投資を始めようと考えている方やまだNISA口座を開設していない方はぜひNISA口座を開設して、お得に投資をしていきましょう！
この記事では、2種類あるNISA口座の特徴とどちらを選べばいいのかについて紹介します。
新NISAについても簡単に触れています。
一般NISAとは？
一般NISAの特徴は次のとおりです。
- 毎年120万円まで
- 最長5年間非課税
- 自由に投資できる
- あまった非課税投資枠は翌年に持ち越せない
最長5年間なので、超長期の保有には向かない（使えない）です。
一般NISAで5年過ぎたらどうなるの？
非課税枠で保有していた株が5年経過した場合、3つ選択肢があります。
- 翌年の非課税投資枠に移す
- 課税口座に移す
- 売却する
とりあえず5年間は非課税で配当もらって、まだ保有したければ保有し続けたり、利確するなら利確してしまったり。
その時々の状況に応じて柔軟に選べます。
翌年に持ち越した場合は、翌年分の非課税枠がその分減ります。
例えば10万円分持ち越す場合、翌年は120-10＝110万円までが非課税枠になります。
ちなみに、「翌年に持ち越す分が120万円を超えている場合はどうなるのか？」というと、新規の投資はできなくなりますが、持ち越せるようです。
つみたてNISAとは？
つみたてNISAの特徴は次のとおりです。
- 年間40万円まで
- 最長20年間非課税
- 自動買付け
- 積み立てしかできない
- あまった非課税投資枠は翌年に持ち越せない
自動で買付けてくれるので、投資自体できるだけほったらかしたい人に方に向いています。
注意しておくべきことは、積み立てしかできないので、投資対象が限られます。
インデックスファンドや投資信託には投資できますが、企業（個別株）には投資できません。
Twitterをみてると最近は「つみたてNISA」を使っている人をよく見かけます。
ですが調べてみると、一般NISAは1209万口座、つみたてNISAは274万口座と、実際のところは約4.4倍の大きな差がありました。
つみたてNISAの方が後発の制度だから、というのもありますが、それでもこの差は大きいですね。
一般NISAとつみたてNISAどっちがお得？【投資方針次第】
一般NISAとつみたてNISA、どっちがお得かというと、それぞれメリット・デメリットがあるのでNISA口座でやっていく投資方針によって変わります。
なので、まずは投資方針を決めましょう。
やりたい投資から選ぶ
投資方針といってもそんなに難しい話ではありません。
要するにNISA口座を使ってやりたい投資から選べばいいのです。
簡単にまとめました。
一般NISAはこういうこういう投資がしたい人におすすめです。
- 個別株投資がやりたい
- 個別株もインデックス投資も両方やりたい
- そのときそのときで自己裁量で投資したい
つみたてNISAはこういうこういう投資がしたい人におすすめです。
- 投資信託を積み立てたい
- インデックス投資で積み立てたい
- 個別株はやらない
- できるだけほったらかしにしたい
ざっくりまとめるとこんなかんじです。
積み立て投資だけやりたい人はつみたてNISAを強くおすすめ！【新NISAも紹介】
2024年から新NISAがスタートします。
簡単にいうと、新NISAは今の一般NISAが、つみたてNISAの特徴を併せ持つ形になります。
つまり、これまで非課税枠内すべて自由に投資できたのが、一部積み立てなければならなくなります。
メリットとしては、インデックスと個別株を組み合わせた良質なポートフォリオになることです。
デメリットとしては、しくみがやや複雑化することです。
いずれにしても、個別株に投資するには、一般NISA、もしくは新NISAになります。
しかし、こうした影響を受けないのがつみたてNISAになります。
そして、非課税期間も延長されるので「積み立て投資だけやりたい」という方は今後も見据えて、つみたてNISAにした方がよいと思います。
どっちにしたらいいか分からない…
「投資方針とかまだ分からない…」という方は、まずは自由度の高い一般NISAにしてみたらいかがでしょうか。
一般NISAでも投資信託やインデックスファンドも購入できます。
また、一般NISAとつみたてNISAは年に1回のみ切替が可能です（初年度不可）。
なので、一年間お試しで投資をしてみるのが良いと思います。
- 「やってみたら非課税枠○万円しか使わなかった…」
- 「忙しくて全然投資しなかった…」
- 「120万の枠がなんかプレッシャーに感じる…」
- 「感情的になっちゃうから自動的に買っていきたい…」
- 「積み立てだけじゃなく個別株も買ってみたい」
なんてかんじで、いろいろ把握していけばいいと思います。
私自身もいろいろやってみて、今は一般NISA枠をすべて個別株に使って、投資信託を楽天証券の特定口座で毎月積み立てています。
楽天証券で積立てている投資信託が10万円超えてました！✨✨
— ぐー＠節約&高配当株📶 (@guakw_fx) April 5, 2021
10万円超えると、10万円ごとに毎月楽天ポイントが4ptもらえるキャンペーンもあるんですね！知りませんでした💦
これからもコツコツ積立てていこうと思います😳
楽天証券を使っている理由は、楽天ポイントがもらえるからです。
詳しくはこちらの記事に書いてますので、興味があれば、読んでみてください。
20代でNISAやってる人はまだまだ少ないです。
だからちょっとでも興味をもったり、少額でもやってたらすごいことなんじゃないかと。
そんな早くから試行錯誤してゆっくりでも進んでいけば、お金持ちになっていけると思います。
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