20代はiDeCoよりNISAを優先すべき2つの理由

【節税】NISA / iDeCo
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20代は収入もまだ少なく、資金も投資経験も少ない人がほとんどだと思います。

「老後2000万円問題」など将来の資産形成に危機感はあるけれど、

「NISAとiDeCo、お得なのはわかるけど両方いっぺんはムリ」

という方は多いと思います。今回は、20代はiDeCoよりNISAを優先すべき理由を紹介します。

iDeCoよりNISAを優先すべき2つの理由

さっそくですが、iDeCoよりNSIAを優先すべき2つの理由はこちらです。

  • NISAの方が【資金自由度】が高い
  • NISAの方が【投資先の自由度】が高い

 

それでは、それぞれ詳しく見ていきましょう!

NISAの方が【資金自由度】が高い

何かあったとき、いつでも現金にできるNISAの方が「もしも」のときに対応しやすいです。

就職、転職、結婚、場合によっては失業や病気など。ライフイベントが一番多い時期が20代です。「自分には関係ない」と思っていても、「もしも」が起きたとき、「こういうときのために…!」と対応できるだけのお金を用意できている20代はあまりいないですよね・・・。

そのため、資金自由度の高いNISNAの方が20代には適しています。

  

仮に一般NISAを5年間MAX運用していたら600万円。つみたてNISAを20年間MAX運用していたら800万円。(※ややこしくなるので株価の変動は考慮せず)

運用中でも、これだけのまとまった金額をすぐ現金に戻すことができるのが、NISAのメリットです。

  

一方、iDeCoに回した資金は原則60歳まで引き出せません。

さらにiDeCoは開設時に約3000円、さらに年間約2000円コストがかかります。資金が少ない20代にとっては地味に痛いです。。。

こうしたiDeCoのデメリットについては「【失敗回避!】iDeCoの5つのデメリット【初心者向け】」で紹介していますので、もっと知りたい方は見てみてください。

NISAの方が【投資先の自由度】が高い

NISAとiDeCoでは投資先の商品の種類にも違いがあります。

つみたてNISAは金融庁が厳選した商品が対象になります(約200種)。一般NISAは個別株はもちろん、投資信託やETF(上場型投資信託)などにも投資することができます(約数千種)。一方、iDeCoは厳選された約30種しか投資がありません。

投資できる商品数はNISAやiDeCoの口座を開設した証券会社によっても多少異なりますが、投資先の自由度はiDeCoよりNISAの方が高いです。

  

また、NISAは一般NISAからつみたてNISAへ、つみたてNISAから一般NISAへ変更することもできます。そのため、「(つみたてNISAで)投資信託つみたててたけど、個別株メインにしたい!」というふうに投資方針を変更したくなった場合もNISAをやっていれば対応することができます。

しかし、「(iDeCoで)投資信託つみたててたけど、個別株メインにしたい!」という場合は、まずNISA口座からつくらなければいけません・・・。

投資経験が少ないうちは、試行錯誤の末「これで行こう!」と決めても、いろいろ修正が必要になることが多いです。そのとき、投資先が豊富な方が選択肢が多く、自分に合った投資先を選ぶことができます。

「NISAをはじめてみようと思ったけど、一般NISAとつみたてNISAどっちがいいんだろう?」という方は、「【一般NISAとつみたてNISA】20代ならどっちを選べばいいの?」にそれぞれのメリットとやりたい投資別の選び方を紹介しています。

こちらの記事での結論を端的にいうと、まず始めることが大事だから迷うなら自由度の高い一般NISAをおすすめしています。もっと詳しく知りたい方は見てみてください。

ベストはNISAとiDeCoの併用!

あらためて、iDeCoよりNSIAを優先すべき2つの理由はこちらです。

  • NISAの方が【資金自由度】が高い
  • NISAの方が【投資先の自由度】が高い

  

ここまで「20代にはNISAの方がおすすめ」という話をしてきましたが、「じゃNISAだけやろう」「iDeCoはやらなくていいや」というわけではありません。

 

iDeCoもできるだけ早くやった方がいいです。

  

iDeCoは年金制度のひとつですが、公的年金とちがい、過去分をさかのぼって納めることはできないからですたとえば、40歳になってから、20代の頃の分を納めることはできません。

  

つまり、「NISAやってるし、iDeCoは後でいいや・・・」と後回しにしすぎると手遅れになります

  

「じゃiDeCoはどのくらいの金額からやっていけばいいのか?」というと、投資目的にもよりますが、iDeCoは月5000円からつみたてることができるのでそれを目安に始めてみるのが個人的にはいいと思います。(もちろん60歳まで使えないのは覚悟の上で)

節税効果を最大限活かすなら、iDeCoも満額つみたて一択!ですが、それができるまで何年もかかるくらいなら少額でも始めていく方がいいと思います。さかのぼって納めることができないので20代のうちにどんどん投資経験を積んだ方が、後々の運用も良くなるでしょうから。

ありがたいことにiDeCoには元本保証型の「定期預金」という投資先も用意されているので、「60歳まで引き出せない節税対策預金」みたいな使い方もできます。そして、いったん預金をつみたてておいて、「良さそうな投資先を見つけた!」というときに預金をその投資先に切り替える(スイッチング)こともできます。

NISAとiDeCoの併用で「老後2000万円問題」は解決できると言われています。結果がでるのは「そのとき」ですが、20代という若いうちから将来のことにちょっとでも興味をもったのなら、ちょっとずつでもやれることはやっていった方がいいですね!

「iDeCoってどうやって始めるんだろう…?」という方は「会社員のiDeCoのスムーズな始め方【初心者向け】」を見てみてください。こちらでiDeCoの始め方を私自身の経験をもとに書いています。今すぐ始めなくても、「iDeCoを始めるためにどういうことが必要か」を知っておくだけでも十分意味はあると思います。

NISAやiDeCoだけでなく、投資ノウハウについての記事はこちらから見れます。

この記事を書いた人
ぐー

手取り15万円の20代です。
節約×投資×自己研鑽で「あと5万ほしい」を叶えようとがんばっています。

ズボラで怠け者ですが年100万円以上節約できています。
株歴10年以上&FX歴5年以上です。
今は高配当株とインデックスに年100万円以上投資しています。
NISAとiDeCoフル活用。
20代のうちに資産1000万円達成見込みです。

PCスキルゼロで事務職に就職。
Excel/VBA/RPAなどを勉強し、今では業務の自動化をしたりしています。
簿記3級もっています。

よろしくお願いします!

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