「投資なんてやめなさい！」家族に反対されたときケンカせずに説得する5つのステップ

「将来のために、NISAで積立投資を始めようと思うんだ」

意を決して家族にそう伝えたとき、返ってきたのは想像もしなかった言葉…。

「投資なんて危ないからやめなさい！」
「汗水垂らして稼いだお金を、そんなギャンブルみたいなことに使うなんて…」
「昔、株で大損した人がいてね…」

期待していた応援とは真逆の、強い反対。

せっかく未来のために一歩踏み出そうと思ったのに、一番身近な家族に理解してもらえない。これ、めちゃくちゃショックですよね。

私も投資を始めた当初、同じような経験をしました。

でも、家族が反対するのは、あなたのことを大切に想い、心配しているからこそ。決して、あなたの未来を邪魔したいわけじゃないはずです。

この記事では、投資に反対する家族の心理を解き明かし、対立するのではなく、お互いが納得できるゴールに向かうための具体的な5つのステップをお伝えします。

【目次】

なぜ家族は投資に反対するの？その3つの理由

まず、相手を説得する前に、なぜ家族が反対するのか、その気持ちを理解しようとすることが大切です。

主な理由は、大きく分けて3つあります。

特に親世代にとって、「投資」と聞くと、バブル崩壊やリーマンショックで大損した人のニュースや、デイトレードで一攫千金を狙うようなギャンブル的なイメージが強い場合があります。

私たちがやろうとしている「長期・積立・分散」を基本とした「資産形成のための投資」と、短期的な価格変動で利益を狙う「投機（ギャンブル）」が、ごちゃ混ぜになってしまっているのです。

「知り合いが株で失敗した」「昔、大損した」という話を聞いたことがあるのかもしれません。

あるいは、投資について学ぶ機会がなく、単純に「よくわからない怖いもの」と感じている可能性も高いです。

人間は、自分が理解できないものに対して、恐怖や拒否反応を示しやすい傾向があります。あなたを守りたい一心で、「やめておけ」と言っているのかもしれません。

日本の古き良き時代は、銀行にお金を預けておけば年利5%や6%で増えるのが当たり前でした。郵便局に貯金しておけば安心、という成功体験が体に染み付いています。

しかし、現代の金利はご存知の通り。例えば、大手メガバンクの普通預金金利は年0.2%（2025年12月時点）。100万円を1年間預けても、税引き後の利息はすずめの涙。昔のままの感覚でいる場合、「わざわざリスクを取る必要はない」と考えてしまうのも無理はないでしょう。

ご家族の気持ちが少し理解できたところで、いよいよ具体的なアクションプランです。感情的に「なんでわかってくれないんだ！」とぶつかるのは逆効果。一つずつ、丁寧に進めていきましょう。

一番やってはいけないのが、いきなり「それは違う！」と反論すること。

まずは、相手のターンです。

「投資のどんなところが心配？」「何か怖いイメージがある？」と優しく質問し、相手が抱えている不安や疑問を、遮らずに、否定せずに、すべて聞きましょう。

「うんうん、そうなんだね」「なるほど、そういうことが心配なんだね」と相槌を打ちながら、共感の姿勢を示すことも大切です。

相手は「自分の心配を理解してくれた」と感じ、あなたの話を聞く準備が整います。

次に、あなたのターンです。しかし、ここでいきなり「S&P500が〜」とか「オルカンは〜」といった専門用語を話してはいけません。

伝えるべきは、「なぜ、あなたが投資をしたいのか」という目的です。

投資はあくまで手段。その先にある、幸せな未来のイメージを共有することが、心を動かす鍵になります。

もちろん、自分個人のための場合でも、趣味に充てるお金を増やしたいなど目的を話しましょう。

目的を共有できたら、次は「安心材料」を提供します。ここで初めて、客観的なデータや事実の出番です。

金融庁も推奨している制度（NISA）を使うことを伝える
「国が『貯蓄から投資へ』をスローガンに作った、非課税制度（NISA）を使って始めようと思ってるんだ。金融庁のウェブサイトにも、資産形成の基本が分かりやすく書いてあるよ」と言う感じで話してみてはいかがでしょうか。「国が勧めている」という事実は、絶大な安心感につながります。
→金融庁「NISAを知る」
「長期・積立・分散」がいかにリスクを抑えるかを説明する
「一社の株を一度に買うような危ないやり方じゃないんだ。世界中のたくさんの会社に、毎月少しずつ分けて投資するから、リスクを減らせるんだって」
と、インデックス投資の基本的な考え方を、分かりやすい言葉で伝えます。
預金との比較を見せる
「今の銀行預金だと、100万円を1年預けてもジュース1本も買えないほどの利息しかつきません。でも、もし年率5%で運用できたら、1年で5万円増える可能性があるんだ。もちろんリスクはあるけど、20年、30年という長い目で見ると、プラスになる可能性がすごく高いというデータがあるんだよ」
と、具体的な数字で比較すると、投資の必要性が伝わりやすくなります。